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Crédit immobilier: l'apport personnel

L’apport personnel est un atout à mettre en avant lorsque vous négociez votre crédit immobilier. Découvrez les arcanes de l’apport personnel pour une souscription de prêt immobilier réussie.

Crédit immobilier: le rôle de l'apport personnel

L’apport personnel joue un rôle primordial dans le financement de votre projet mais c’est également un élément de négociation important pour obtenir un taux de crédit immobilier avantageux. L’apport personnel, c’est l’argent que vous allez investir à titre de participation pour compléter votre crédit. Son montant figure parmi les éléments clés qui vont conditionner la somme que vous pourrez emprunter à la banque. À titre d’exemple, si vous comptez acquérir un bien immobilier d’une valeur de 150 000 euros et que vous empruntez 100 000 euros, les 50 000 euros restants constituent votre apport personnel. Cette participation doit être estimée de façon juste pour ne pas alourdir votre budget.

Afin de calculer l’apport personnel idéal en fonction de votre profil, vous pouvez utiliser les outils de simulation de crédit immobilier ou simulation de prêt immobilier disponible. En général les simulateurs utilisés ne prennent pas en compte certains postes de dépenses liés aux honoraires de notaires ainsi que certains frais annexes. En plus des comparateurs sur Internet, avoir recours à un courtier spécialisé constitue également une alternative de choix pour mieux déterminer votre apport personnel. Il saura vous conseiller sur le montant le plus adapté afin que votre projet relatif à la demande d’un crédit immobilier aboutisse.

Crédit immobilier: composition et montant de l'apport personnel

En général, l’apport personnel en crédit immobilier est composé de l’argent en provenance de vos économies et ou de certains prêts immobiliers à taux réduits. Parmi les différents prêts considérés par les banques figurent le prêt 1 % logement, le PEL ou le CEL (Prêt épargne logement et compte épargne logement) ainsi que le prêt à taux zéro en fonction de vos ressources. Cette condition sur le revenu est aussi appliquée sur d’autres petits prêts à l’instar du CAF et des prêts régionaux. La participation d’entreprise par anticipation lors de l’achat d’une résidence principale d’un employé peut également être considérée comme un apport personnel lors de la négociation d’un crédit.

Le montant de l’apport personnel varie en fonction de la possibilité financière de l’emprunteur. Il se situe en général entre 0 % et 50 % voire même un peu plus. Notons toutefois que les banques sont plus rassurées sur votre capacité de remboursement si votre apport personnel représente au moins 20 % de la totalité de votre projet. L’apport personnel idéal est de 30 %, la banque peut toutefois vous accorder un prêt immobilier si votre participation dépasse le seuil des 10 % et dans certains cas même si vous n’avez pas d’apport. Pour atteindre le seuil des 30 % et avoir la confiance des banques, vous pouvez en plus de vos économies souscrire à des prêts aidés. Si le prêt d’entreprise constitue une participation importante pour le financement de votre projet, l’ensemble des autres mesures comme le PEL ou le CAF peut s’avérer intéressant.