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Crédit immobilier: les différents taux appliqués

Taux fixe, taux variable, TEG, ces trois taux sont les plus utilisés en crédit immobilier. Tour d’horizon des différents taux appliqués lors de la souscription d’un prêt immobilier.

Crédit immobilier: le taux fixe

Le taux d’un crédit immobilier est le pourcentage du montant que l’emprunteur doit payer en plus de la somme réelle obtenue lors de l’octroi de son prêt immobilier. Il existe deux types de taux en crédit immobilier, le taux fixe et le taux variable. Le taux fixe est le taux déterminé au début de l’emprunt, il reste inchangeable jusqu’à l’échéance du prêt. Vous pouvez ainsi optimiser la gestion de votre remboursement puisque le coût total du crédit est défini à l’avance. Sachez toutefois que la mensualité n’est pas toujours fixe tout au long de la période de crédit même si vous avez opté pour un taux fixe.

En effet, selon vos possibilités et la négociation effectuée lors de la signature du crédit, vous pouvez choisir une mensualité moindre en début de prêt et un peu plus importante à la fin ou inversement. Le taux fixe offre plusieurs avantages en termes de sécurité de prêt. Aucune mauvaise surprise n’est à craindre, car même si les taux des crédits immobiliers augmentent, vous bénéficierez toujours du même taux, celui négocié avant la signature de votre crédit et ce, jusqu’à l’échéance de votre crédit. Ce type de taux est surtout indiqué pour les investisseurs souhaitant faire un emprunt à moyen terme c'est-à-dire entre 10 et 15 ans.

Prêt immobilier: le taux variable et le TEG

Connu également sous le nom de taux révisable, le taux variable offre plus de souplesse, sa valeur change en fonction de la tendance du marché. La révision du taux est effectuée par la banque chaque année selon certains indices comme l’Euribor 3 mois, 6 mois ou 12 mois. À cela s’ajoute un pourcentage de 1 à 3 % selon votre situation (emploi, revenus, etc.). Plus vos garanties sont suffisantes, plus la banque vous propose de meilleurs taux proches de l’Euribor. Le taux variable s’avère intéressant pour un emprunt de courte durée ne dépassant pas une durée de 6 ans. En plus de son taux moins élevé que le taux fixe, une réduction substantielle est aussi envisageable si les taux sur le marché baissent.

Le TEG est aussi un élément clé lors de la simulation d’un prêt immobilier pour mieux comparer le crédit en ligne. Il s’agit du taux global de votre emprunt incluant le taux fixe ou le taux variable choisi par l’emprunteur plus les frais annexes (frais de dossier, frais d’assurance, frais de garantie, frais fiscaux et frais de commissions des intermédiaires). Grâce à ce taux global, il vous est possible d’optimiser la comparaison des différentes offres de crédit immobilier de plusieurs banques tout en évitant les frais cachés. Le TEG est fiable pour un taux fixe, il est cependant difficile à interpréter pour le taux variable puisque le calcul doit être modifié à chaque changement de taux. Certains frais comme celui de l’assurance chômage ne figurent pas dans le calcul du TEG.